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各村互助资金协会：

    《米粮镇互助资金委托管理使用办法（试行）》《米粮镇互助资金委托管理风险防控办法（试行）》,已经通过，现印发你们，请认真遵照执行。

 米粮镇人民政府

                                2020年4月11日

 

 

米粮镇互助资金委托管理使用办法（试行）

第一章  总  则

第一条  为探索贫困村互助资金管理新机制，提高资金使用效益，促进贫困农户长期受益、增收，根据必威体育app官网_必威体育app@脱贫攻坚领导小组《必威体育app官网_必威体育app@互助资金委托管理使用办法（试行）》《必威体育app官网_必威体育app@互助资金委托管理风险防控办法（试行）》（镇脱领组发<2018>19号）和《必威体育app官网_必威体育app@：进一步规范互助资金管理工作的通知》（镇脱领组发<2018>92号）文件精神，结合我镇实际，特制定本办法。

第二条  互助资金委托管理是以村为单元，以镇为单位，将全镇范围内互助资金协会财政注入的专项资金，委托银行机构动态管理，由银行按照资金规模，在全镇范围内为有借款需求的协会员进行放款。

第三条  互助资金委托管理应坚持以下原则。

（一）贫困户优先原则；

（二）民有、民用、民管、民享；

（三）周转使用、滚动发展、风险共担；

（四）“谁放款、谁负责，谁收款、谁受益”。

第二章  组织机构

第四条  镇级成立互助资金委托管理领导小组，镇长任组长，分管领导任副组长，镇纪律检查委员会、镇司法所、镇财政所、镇农综站、镇扶贫办、陕西镇安农业商业银行白塔支行等单位负责人为成员。下设米粮镇人民政府互助资金管理办公室，负责互助资金委托管理的综合协调和业务指导工作。

农业综合服务站负责指导集体经济的管理和互助资金的使用监督工作。

司法所负责做好法律法规、金融扶贫风险防控等有关知识的普法宣传教育工作。

财政所负责加强扶贫互助资金使用监管，按时拨付借款贴息资金，定期研判资金使用效果，做好资金安全预警工作。

镇纪律检查委员会负责对扶贫互助资金实施中涉嫌干部违纪违法行为及立案，开展纪律审查或检查调查工作。

农业商业银行股份有限公司做好贷款发放，协助村协会对到期借款进行清收；代理村级互助资金协会做好财务管理相关事项；按月向镇人民政府互助资金管理办公室反馈借款发放、回收、逾期情况。

第五条  镇级是村级互助资金监管的责任主体，村级要成立互助资金委托管理领导小组，镇级具体负责：

（一）辖区村级扶贫互助资金协会的组织机构、制度建设工作推进；

（二）对所辖村级扶贫互助资金协会日常工作监督管理；

（三）对所辖村级扶贫互助资金协会运行情况进行统计监测，向上级提交监测报告；

（四）做好所辖村级扶贫互助资金风险防控，协助村级协会对到期借款进行催收；

（五）制定本镇互助资金收益分配办法，协调处置所辖村级扶贫互助资金协会其它事项。

第六条  各村互助资金协会原有组织机构不变，管理人员减少至3人，由理事会长、会计和监事会主任组成，具体负责：

（一）本村互助资金宣传动员、会员管理；

（二）借款申请受理、借款审批；

（三）对会员借款用途跟踪管理；

（四）对借款进行催收，建立协会个人借款台账。

第七条  委托银行设立互助资金委托贷款专户，明确业务工作人员及委托贷款流程，具体负责：

（一）做好借款发放和协助村协会对到期借款进行清收；

（二）代理村级互助资金协会做好财务管理相关事项；

（三）按月向当地政府和县金融扶贫服务中心反馈借款发放、回收、逾期情况。

第八条  互助资金协会员入会、退会按镇脱领组办发〔2018〕92号文件办理。

第三章  借款管理

第九条  借款对象为有劳动能力、有借款意愿、有产业发展和还款能力，并在金融部门无不良借款记录的村互助资金协会员。

第十条  互助资金借款用途可不局限于农业产业项目，只要能够促进贫困群众增收，可以扩大到生产、流通、电商、光伏、加工、餐饮等方面。不能用于下列情况：

（一）不得用于看病、上学、购家用轿车、搬迁、建房等消费类项目；

（二）不得将借款用于违法生产、破坏生态环境的项目；

（三）不得用借款偿还其他欠款；

（四）不得将借款用于股市和证券投资或国家有关法律、法规和规章禁止的其它投资行为。

第十一条  根据各村（协会）现有互助资金基数确定放款限额，对实际需求大，管理好的村可宏观调控放款规模，增加放款额度，全镇最大放款规模不得突破同期互助资金总量的90%。每户借款额度原则上控制在2万元以内。

    第十二条  借款期限不超过2年，正常借款月利率为6‰，逾期借款月利率为12‰。

第十三条  借款程序，个人申请→联保小组讨论→协会审批→银行发放。

（一）会员有借款需要时，先向互助联保小组提出借款申请，填写会员借款审批表，签名、盖章后交互助联保小组长；

（二）互助联保小组长召集本小组成员，讨论会员借款申请，并确定两名组员作为会员借款逾期时的第一、二位代偿人，互助联保小组长在借款审批表上签名，代偿人签名、盖章或按手印，提交协会审批；

（三）互助资金协会根据借款人申请及信用状况，对发展项目进行核实，确定是否发放借款及借款额度，加盖协会公章，签订借款协议；

（四）会员凭借款审批表到委托银行办理借款手续，委托银行发放借款。

第十四条  在借款本息到期前1个月，委托银行、协会管理人员应通过微信、电话、短信或者书面形式及时通知提醒借款贫困户及时归还借款本息。

第十五条  委托银行按月将放款、清收、逾期情况和会员借款审批表反馈镇办，由镇办反馈各互助资金协会备案。

第四章  借款贴息

第十六条  贫困户会员正常借款全额补息，系统中标注“脱贫不享受政策户”除外；贫困户逾期借款和非贫困户借款不予贴息。

第十七条  委托银行提供互助资金贴息花名册和结息凭证，经镇办初审汇总，报县金融扶贫服务中心核查确认，提交县脱贫攻坚领导小组会议审定后，通过银行将贴息资金直接打入借款人“一卡通”账号。

第五章  收益分配

第十八条  委托管理的互助资金未放贷部分，执行同期活期存款利率，委托银行按季结息。 

第十九条  每年按借款发生额的1‰支付委托银行服务费。

第二十条  当年回收借款利息和银行未放贷部分产生的利息收入作为村级互助资金收益分配项目，主要用于管理费开支及风险准备金、公积金、公益金提取。其中按总收益的10%提取公益金；按借款余额的1%提取借款风险准备金，有逾期借款的，按逾期额的20%提取呆坏账准备金，一并作为借款风险准备金；按不超过60%用于管理费开支；在提取公益金、风险准备金及管理费支出后，收益还有余额的，全部作为公积金。具体收益分配方案由镇办负责，按各村回收比例核算到村，镇办分管领导审核后予以实施。

第二十一条  提取的公益金、风险准备金、公积金存入镇互助资金专账，分村设立明细。

    第二十二条  公益金用于村内公益事业和协会员的扶危济困，具体用途需经会员大会讨论，会长签字，镇办分管领导同意方可实施。

第二十三条  公积金主要用于扩大村互助资金协会资本金；风险准备金主要用于呆坏账处理。

第二十四条  管理费开支含办公费、差旅费、管理人员工资和委托银行服务费，必须会长签字，镇办分管领导同意方可报销；办公费，实行正式税务发票报销制度，主要用于办公所需的纸张、账本、票据等支出；差旅费，主要用于协会工作人员往返镇、县联系业务或开会产生的交通费、伙食费、住宿费；管理人员工资，按总收益的40%以内造协会工作人员工资花名册，工作人员签字领取；托管服务费每年结算一次，由银行提供正式收费票据。

第六章  监督管理

第二十五条  村四支队伍、互助资金监事会要积极参与，监督协会规范操作程序。

第二十六条  镇办加强对互助资金管理，所有借款对象、用途、金额和贴息对象及金额必须在镇、村政务公开栏进行公示。

第二十七条  镇互助资金委托管理领导小组会同镇财政所、镇农综站、镇扶贫办等部门对互助资金运行情况进行监督检查。

第二十八条  风险防控详见《必威体育app官网_必威体育app@互助资金委托管理风险防控办法（试行）》

第二十九条  委托银行应对委托贷款业务与自营贷款业务实行分账核算，严格按照会计核算制度要求记录委托贷款业务，同时反映委托贷款和委托资金，二者不得轧差后反映，确保委托贷款业务核算真实、准确、完整。

第三十条  委托银行应建立健全委托贷款管理信息系统，登记资金来源、投向、期限、利率以及委托人和借款人等相关信息，确保该项业务信息完整、连续、准确和可追溯，并及时、完整地在征信系统登记委托贷款相关信息。

第三十一条  对套取、挤占、挪用互助资金的，由纪检监察机关问责处理；涉嫌违法犯罪的移交司法机关依法处理。

第七章  考核与奖惩

第三十二条  互助资金运行情况纳入镇办年度脱贫攻坚考核内容。

第三十三条  每半年对各镇互助资金总体运行情况进行评估，对管理不善，资金效益发挥不好，放款率低于60%的予以通报批评，限期整改。对合作好的委托银行，合同期满后可延长合作年限；对因自身原因合作不好的委托银行，在三个月整改期后仍无好转，不履行原定合作协议的，应终止合作，并保留依法追诉的权利。

第八章  附 则

第三十四条  本办法自发布之日起施行。

附件：1.互助联保小组联保协议

2.借款协议

3.会员借款审批表

 

附件1

陕西省必威体育app官网_必威体育app@           村扶贫互助资金协会

互助联保小组联保协议

（第      组）

我们      名会员，自愿组成互助联保小组。我们承诺：

一、遵守扶贫互助资金协会章程，执行扶贫互助资金协会决议；

二、本互助联保小组成员申请借款时，其他成员均为其签字担保；

三、本互助联保小组成员不能偿还借款时，其他成员有责任替其偿还，代为偿还后，有权向其追讨债务；

四、本互助小组成员未能偿还借款或逾期偿还，其他成员不能获得借款；

五、承担互助联保小组联保责任，直至每笔借款本息还清，方可解除连带担保责任；

六、本互助联保小组成员未偿还完借款，其他成员不能退还互助金。

互助联保小组组长：（签名）               年    月    日

注：本协议一式三份，互助联保小组、村扶贫互助资金协会理事会、监事会各一份。

附件2

陕西省必威体育app官网_必威体育app@           村扶贫互助资金协会

借  款  协  议

 

甲方：            村扶贫互助资金协会

乙方：            （身份证号：                                       ）

根据陕西省千村互助资金项目实施的有关规定和本村扶贫互助资金协会章程，经甲、乙双方协商，签订本借款协议，双方共同遵守。

一、甲方同意借给乙方资金          元（大写：                      ），用途为：                                                               ，借款期限（      年      月      日至      年      月      日），借款占用费率为每月      ‰。

二、乙方必须严格按照上款确定的用途使用借款。否则，甲方有权收回借款，并按有关规定追究乙方违约责任。

三、乙方必须按期归还借款，同时支付借款占用费。

四、乙方无特殊原因不按时归还借款和支付借款占用费的，逾期借款占用费率的2倍收取资金占用费；超过3月的，由联保小组成员代为偿还借款，并支付所有占用费；否则有权申请法律部门依法收贷。

五、乙方要积极学习技术，提高生产经营管理水平，自觉接受监督，严格执行协会有关政策和各项制度，按期还款，提高信誉度。

六、本协议一式两份，甲、乙双方各执一份，由甲、乙双方和相关人签字盖章后生效。

甲方：（签章）                     乙方：（签章）

 

互助联保小组组长：                经办人：

                                                     年    月    日
附件3

陕西省必威体育app官网_必威体育app@           村扶贫互助资金协会

会员借款审批表

注：本审批表一式三份，镇办、协会、银行各一份

必威体育app官网_必威体育app@互助资金委托管理风险防控办法（试行）第一章  总  则

 

第一条  为进一步规范扶贫互助资金管理，强化资金风险防控，充分发挥互助资金作用，助力脱贫攻坚及乡村振兴，依据《必威体育app官网_必威体育app@互助资金委托管理使用办法（试行）》《必威体育app官网_必威体育app@互助资金委托管理风险防控办法（试行）》（镇脱领组发<2018>19号）和《必威体育app官网_必威体育app@：进一步规范互助资金管理工作的通知》（镇脱领组发<2018>92号）文件精神，特制定本办法。

第二条  本办法适用范围为所有申请扶贫互助资金借款的协会员和相关责任主体。

第三条  监管监测内容为扶贫互助资金的使用、清收、收益分配。

第四条  扶贫互助资金按照“政银联动、多方参与、合作共赢”的原则进行全流程监督管理。扶贫互助资金出现逾期或不良，相关责任主体按照“先清收、后补偿、再追偿”的程序，做好风险防控工作。

第五条  扶贫互助资金安全监管，从借款申请之日起到还本清息为止。

第二章  责任体系

第六条  镇级成立互助资金委托管理领导小组，镇长任组长，分管领导任副组长，镇纪律检查委员会、镇司法所、镇财政所、镇农综站、镇扶贫办、陕西镇安农业商业银行白塔支行等单位负责人为成员。下设米粮镇人民政府互助资金管理办公室，负责互助资金委托管理的综合协调和业务指导工作。

第七条  镇级是村级互助资金监管的责任主体，村级要成立互助资金委托管理风险防控领导小组，镇级负责辖区协会日常监督管理，确保借款资金风险可控；负责协助村级协会对到期借款进行清收；负责按比例提取风险准本金，做好风险准备金管理食用工作。

第八条  村级扶贫互助资金协会负责借款对象、用途、额度初审；每季度对借款户借款用途进行跟踪管理，确保借款用于申请项目；负责对到期借款进行清收，对恶意欠款依法提起诉讼。

第九条  委托银行负责按月向当地政府和县金融扶贫服务中心反馈借款发放、回收、逾期情况，每半年向风险防控领导小组提交风险分析报告；负责协助村级协会对到期借款进行清收。

第三章 监管措施

第十条  严格借款审批，对借款用途不符合规定的予以驳回；根据产业发展的规模确定借款额度，对产业发展存在风险的，视具体情况限制借款额度或驳回申请。

第十一条  发挥互助联保小组作用，协会借款人数控制在50%以内；联保小组内借款人数控制在60%以内，小组内出现逾期借款，停止向其它成员发放借款。

第十二条  建立借款熔断机制，借款使用率达到资金总额90%时，停止发放借款；村级协会逾期率达到３%时，停止向该协会所有会员发放借款；村级互助资金借款逾期率达到３%时，停止向该镇所有协会员发放借款，通过清收（代偿），待逾期率降至３%以下后重新发放。

第十三条  强化贷后监管，禁止背皮借款、二次放贷；不得私自转移借款用途，将资金用于非审批项目；不得违规用款，将借款用于转存套利、高息转贷、消费借款、非法集资、偿还其它借款及其他违反法律法规的领域。

第十四条  对互助资金借款出现下列风险的应重点跟踪关注：

1.随意改变或转移资金用途的；

2.因经营或管理不当导致亏损的；

3.因市场、自然灾害等不可抗力因素导致亏损的；

4.恶意拖欠的赖账户；

5.因意外导致死亡绝户的或长期失联户。

第十五条  村级协会负责对本村互助资金借款的贷后跟踪管理工作，每季度至少专门针对扶贫互助资金借款使用情况进行1次跟踪调查，对上述风险点重点关注，并及时反映给镇办，提前防范化解潜在风险。

第十六条  镇互助资金委托管理领导小组同财政所、农综站、扶贫办，对扶贫互助资金的使用、管理等情况定期或不定期开展监督检查，对弄虚作假和套取、挪用资金的，按照财政扶贫资金管理相关规定，除全额收回资金外，还应追究有关责任人、责任单位的责任，涉嫌犯罪的移交司法机关处理。

第十七条  银行或者其他相关机构工作人员，严禁用扶贫互助资金借款抵扣、清收其它借款的，若发现，全额追回资金，并按照干部管理权限，对相关负责人及责任人严肃处理。

第十八条  弄虚作假，违规发放借款的；改变借款用途、挪用借款资金等其他违规行为，由纪委监委按《陕西省财政专项扶贫资金管理办法》追究单位领导和相关责任人责任，并追回资金。

第十九条  会员借款未按要求使用，改变或转移资金用途的，由村级协会收回借款。

第四章  逾期处理

第二十条  扶贫互助资金借款逾期后，委托银行设置60天缓冲期，缓冲期内，由村级协会具体负责，所在镇办、委托银行配合回收逾期借款；对恶意拖欠、拒不还款的，将逾期记录到银行征信体系，超过缓冲期后，由村级协会依法启动司法程序进行追偿。

第二十一条  扶贫互助资金借款实行“红黑榜”制，在村内予以公示。对提前或按时偿还款的会员列入“红榜”，增加借款额度；对不按时还款，恶意欠款的会员列入“黑榜”。列入“黑榜”的会员受到以下惩戒：取消享受借款贴息政策；列入银行征信系统“黑名单”，限制本人及家庭成员以后借款；采取公示、广播、到户等方式，曝光一批欠债不还、推诿扯皮的“老赖”；依法依规暂停其享受的相关惠民政策待遇，待偿还后视情况恢复享受政策。

第二十二条  借款人发生意外，造成死亡绝户的，其产业可抵债的，由联保小组其他成员接管，代其偿还借款。

第二十三条  因不可抗力等因素导致借款人到期无法还款的或借款人发生意外，造成死亡绝户的，其发展产业失败，启动风险代偿机制。

第二十四条  互助资金风险准备金按照借款余额的1%提取，有逾期借款的按逾期额的20%提取呆坏账准备金，一并作为借款风险准备金。

第二十五条  呆坏账处理程序：村协会初核→会员大会通过→镇级审核→县级备案→启动代偿→依法追偿

（一）村协会初核：借款逾期90日后，借款人仍无法偿还借款出现呆坏账的，由村级协会进行实地核查，形成核查报告，主要包括损失借款基本情况、损失原因及相关台账。

（二）会员大会通过：召开会员大会通报核查结果，到会人数必须达2/3以上，2/3以上到会人员同意后，提出呆坏账处理书面申请，上报镇办审核。

（三）镇级审核：镇办在收到村级协会书面申请后，立即组织镇财政、扶贫、村四支队伍进行审查，并在5个工作日内形成审查意见报县风险补偿领导小组办公室备案。

（四）启动代偿：按照镇办审查结果，启动风险代偿程序。

（五）依法追偿：对已由风险准备金代偿的扶贫互助资金借款，镇办、协会、委托银行仍应按照“账销案存”的原则，积极清收，减少损失。

第五章  附  则

第二十六条  本办法自下发之日起执行。